ИИС в 2023: что это и как работает индивидуальный инвестиционный счет, как и где открыть, в чем отличие от брокерского счета, как получить вычет, как закрыть
Долгосрочный инвестор имеет реальную перспективу даже на низкодоходных инструментах (например, ОФЗ) заработать значительно больше, чем на банковских депозитах. Поэтому решили написать эту статью, чтобы еще раз разложить по полочкам сходства и отличия обычного брокерского счета от инвестиционного, их плюсы и минусы. Он освобождает от НДФЛ доход от операций с ценными бумагами и производными инструментами, а также доход в виде купонов облигаций. Вычет не распространяется на доход от сделок с валютой и драгметаллами, также будет удерживаться налог с дивидендов. При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется.
- Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс.
- Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг.
- Преимущество инвестиционного счета заключается в том, что по нему можно получить налоговый вычет.
- Брокерский счет дает доступ (в зависимости от вашего тарифа) ко всем инвестиционным инструментам.
Налоговая вернет НДФЛ на те реквизиты, которые вы укажете в заявлении — его можно подать вместе с декларацией. У налоговой есть три месяца на камеральную проверку и месяц на перечисление средств. Например, облигации федерального займа и облигации крупных компаний в апреле 2022 года давали доходность 10—15% годовых, а с учетом вычета на взнос получится 15—20%. Есть ли доступ к иностранным биржам через ИИС? Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры. Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей.
Подробная инструкция по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять
Для этого больше не нужно заполнять форму 3-НДФЛ и прилагать подтверждающие документы. Федеральная налоговая служба все сделает сама. По вышеприведенным плюсам и минусам уже можно сделать определенные выводы. Рассмотрим более подробно, что общего и чем отличаются ИИС и простой брокерский счет. Все крупные брокерские компании предоставляют возможность открыть счет в режиме онлайн буквально за 5 минут. Брокерский депозит немного похож на банковский вклад.
Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени. В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета история доверительного управления и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена.
Откройте ИИС
Предположим, гражданин решил инвестировать в «длинные» государственные облигации 300 тыс. Поскольку доход с таких ценных бумаг не облагается налогом, вопрос о том, что лучше – ИИС или брокерский счёт, особого смысла не имеет. Главное, найти брокера, Что такое памп фейк который берёт минимальную комиссию за свои услуги. Дело в том, что частное лицо не может совершать подобные операции напрямую. Именно для этого в основном и открывается брокерский счет. Некоторые инвесторы настороженно относятся к инвестсчетам.
ИИС или брокерский счет: что выбрать?
Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Главный минус брокерского счета — нет налоговых вычетов как на ИИС. Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества. «Если вы индивидуальный предприниматель, работаете в серую или у вас просто нет белого, официального дохода, вам целесообразно открыть обычный брокерский счет», — считает он.
Если брокер позволяет получать дивиденды и купоны на банковский счет вместо ИИС, можно получать деньги, не закрывая счет. ЦБ рекомендует брокерам разрешать клиентам — владельцам ИИС выбирать, на какой счет зачислять доход от ценных бумаг. Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС? Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС. Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет.
Даже если ИИС вас интересует только из-за вычета на взнос, хотя бы часть внесенных денег вложите в какие-то активы, например в ОФЗ или фонд денежного рынка. Перевод займет несколько дней или даже недель. Обычно перевод ценных бумаг из депозитария одного брокера в депозитарий другого — тестировщик по платная услуга. Но если самозанятый получил доход, где ставка налога 13%, например проценты по вкладам, можно применить вычет на взнос. В остальных случаях ИП не платит НДФЛ по ставке 13%. ИП обычно выбирают более выгодные режимы налогообложения, например упрощенку или вмененку.